黨的二十屆三中全會通過的《中共中央關(guān)于進(jìn)一步全面深化改革、推進(jìn)中國式現(xiàn)代化的決定(下稱《決定》),,對我國經(jīng)濟(jì)體制改革與社會發(fā)展作出全面部署,,將深化金融體制改革置于“健全宏觀經(jīng)濟(jì)治理體系”專章之中進(jìn)行充分闡述,表明黨中央對建設(shè)金融強(qiáng)國的高度重視,,必將為加快建設(shè)金融強(qiáng)國注入強(qiáng)大動力,,不斷開辟金融工作新局面。
一要加快完善中央銀行制度,,暢通貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制,,加快貨幣政策與其他各類政策協(xié)調(diào)配合。堅定不移推進(jìn)金融治理體系和治理能力現(xiàn)代化建設(shè),,下大力氣進(jìn)行制度建設(shè),,重點(diǎn)是健全貨幣政策和宏觀審慎政策雙支柱調(diào)控框架,維護(hù)人民幣幣值穩(wěn)定和金融穩(wěn)定,,促進(jìn)充分就業(yè)和經(jīng)濟(jì)增長,。完善中央銀行制度,意味著在決策機(jī)制,、執(zhí)行機(jī)制,、監(jiān)督機(jī)制等多個層面進(jìn)行全面升級。通過制度層面的革新,,提升貨幣政策的有效性和精準(zhǔn)度,。通過建立更加透明、高效,、靈活的貨幣政策框架,,確保貨幣政策能夠迅速、準(zhǔn)確地傳導(dǎo)至實體經(jīng)濟(jì),,有效應(yīng)對經(jīng)濟(jì)波動,,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)健康發(fā)展。在完善中央銀行制度的過程中,,保持其獨(dú)立性至關(guān)重要,。加強(qiáng)與其他宏觀經(jīng)濟(jì)管理部門的協(xié)同配合,形成政策合力,,提升貨幣政策效果,。
二要積極發(fā)展科技金融,、綠色金融,、普惠金融,、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融,,加強(qiáng)對重大戰(zhàn)略,、重點(diǎn)領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù),,持續(xù)深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,。科技金融助力以科技創(chuàng)新引領(lǐng)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新,,促進(jìn)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展,,增強(qiáng)針對科技型企業(yè)全生命周期的金融服務(wù),引導(dǎo)更多金融資源流向科技創(chuàng)新和科技型企業(yè),。綠色是高質(zhì)量發(fā)展的底色,,綠色金融支持綠色產(chǎn)業(yè)和項目,鼓勵節(jié)能減排和環(huán)境保護(hù),,對實現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)具有重要意義,。普惠金融是金融服務(wù)的薄弱環(huán)節(jié),發(fā)展普惠金融,,要確保金融服務(wù)覆蓋更廣泛的人群和地區(qū),。通過加大對小微企業(yè)、農(nóng)村和偏遠(yuǎn)地區(qū)的金融支持力度,,促進(jìn)城鄉(xiāng)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展,,助力鄉(xiāng)村振興和共同富裕目標(biāo)的實現(xiàn)。鼓勵金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新養(yǎng)老金融產(chǎn)品,,滿足人民群眾多樣化的養(yǎng)老需求,;加快數(shù)字金融的發(fā)展步伐,推動金融服務(wù)的數(shù)字化,、智能化轉(zhuǎn)型,。
三要完善金融機(jī)構(gòu)定位和治理,優(yōu)化國有金融資本管理體制,,正確處理好功能性與營利性的關(guān)系,,進(jìn)一步激發(fā)市場活力,提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的能力,。實體經(jīng)濟(jì)是金融的根基,,服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)是金融的天職。我國金融必須守好實體經(jīng)濟(jì)本分,,決不能脫實向虛,。金融機(jī)構(gòu)作為金融市場的重要組成部分,其定位和治理水平直接關(guān)系到金融市場的穩(wěn)定和發(fā)展。金融機(jī)構(gòu)要明確自身定位,,聚焦主業(yè)發(fā)展,。國有大型金融機(jī)構(gòu)要做優(yōu)做強(qiáng),提升綜合服務(wù)水平,,當(dāng)好服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的主力軍,。中小金融機(jī)構(gòu)要減量提質(zhì)、優(yōu)化布局,,立足當(dāng)?shù)亻_展特色化經(jīng)營,。政策性金融機(jī)構(gòu)要強(qiáng)化職能定位,聚焦服務(wù)國家戰(zhàn)略,,主要做商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)干不了,、干不好的業(yè)務(wù)。保險,、信托,、理財、證券等金融機(jī)構(gòu)要專注主業(yè),,規(guī)范發(fā)展,。完善金融監(jiān)管規(guī)則標(biāo)準(zhǔn),對服務(wù)國民經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)實施差別化監(jiān)管政策,。加強(qiáng)監(jiān)督檢查,,及時糾正金融機(jī)構(gòu)偏離定位和盲目擴(kuò)張行為。完善金融機(jī)構(gòu)的治理結(jié)構(gòu)和激勵約束機(jī)制,,通過建立科學(xué)合理的績效考核體系和風(fēng)險控制機(jī)制,,鼓勵金融機(jī)構(gòu)加大對實體經(jīng)濟(jì)的信貸投放力度,降低融資成本,,提高金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)量和效率,。加強(qiáng)對金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管和問責(zé)力度,確保其合規(guī)經(jīng)營,、穩(wěn)健發(fā)展,,從而更好地服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)和社會民生。
四要健全投資和融資相協(xié)調(diào)的資本市場功能,,促進(jìn)資本市場健康穩(wěn)定發(fā)展,。資本市場是金融市場的重要組成部分,對于促進(jìn)資源配置,、推動經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級具有重要作用,。在我國金融市場間接融資仍為主導(dǎo)的情況下,必須大力發(fā)展多元股權(quán)融資,,加快多層次債券市場發(fā)展,,提高直接融資比重,。發(fā)展多元股權(quán)融資是提高我國企業(yè)直接融資比重、健全多層次資本市場體系的重要環(huán)節(jié),。有助于滿足企業(yè)日益多樣化的融資需求,,促進(jìn)企業(yè)創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)升級,增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)的整體競爭力,。加快多層次債券市場發(fā)展,為企業(yè)提供豐富的融資渠道,,降低融資成本,,提高資金使用效率。有助于完善金融市場的風(fēng)險分散機(jī)制,,增強(qiáng)金融市場的穩(wěn)定性和韌性,。提高直接融資比重有助于優(yōu)化融資結(jié)構(gòu),減少企業(yè)對銀行信貸的過度依賴,,降低金融系統(tǒng)的風(fēng)險,。直接融資的發(fā)展還能促進(jìn)資本市場更好地服務(wù)于實體經(jīng)濟(jì),支持創(chuàng)新和創(chuàng)業(yè)活動,,推動經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展,。健全投資者保護(hù)機(jī)制。通過完善資本市場的制度設(shè)計和監(jiān)管機(jī)制,,提升資本市場的吸引力和競爭力,,為實體經(jīng)濟(jì)提供更加多元化的融資渠道和風(fēng)險管理。
五要制定金融法律法規(guī),,完善金融監(jiān)管體系,,依法將所有金融活動納入監(jiān)管,強(qiáng)化監(jiān)管責(zé)任和問責(zé)制度,,切實強(qiáng)化機(jī)構(gòu)監(jiān)管,、行為監(jiān)管、功能監(jiān)管,、穿透式監(jiān)管,、持續(xù)監(jiān)管,提升監(jiān)管的主動性,、針對性,、有效性。金融法將是一部關(guān)于金融的基礎(chǔ)性,、綜合性法律,,有助于完善金融法治的頂層設(shè)計和制度安排,進(jìn)一步提高我國金融法治水平,,為金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展和防范化解重大金融風(fēng)險提供更加堅實的法治保障,。金融業(yè)立法修法要與時俱進(jìn),,主動適應(yīng)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展和金融業(yè)改革開放需要,緊盯金融重點(diǎn)領(lǐng)域和新興領(lǐng)域,,填補(bǔ)法律空白,、補(bǔ)齊短板弱項,立良法,、立管用之法,,使各類金融活動有法可依、有規(guī)可循,,為金融業(yè)發(fā)展構(gòu)建堅實的法律基礎(chǔ),。通過制定金融法,可進(jìn)一步規(guī)范金融市場秩序,,保護(hù)投資者合法權(quán)益,,促進(jìn)金融市場健康穩(wěn)定發(fā)展。面對復(fù)雜多變的金融市場環(huán)境,,要完善金融監(jiān)管體系,,依法將所有金融活動納入監(jiān)管范圍,全面強(qiáng)化“五大監(jiān)管”,,做到“長牙帶刺”,、有棱有角;明確金融監(jiān)管部門和行業(yè)主管部門責(zé)任,,加強(qiáng)中央和地方監(jiān)管協(xié)同,,健全權(quán)責(zé)一致、激勵相容的風(fēng)險處置責(zé)任機(jī)制,,形成監(jiān)管合力,;建立健全問責(zé)制度,以責(zé)任追究倒逼責(zé)任落實,,確保監(jiān)管措施得到有效執(zhí)行,;構(gòu)建產(chǎn)業(yè)資本和金融資本有效隔離的“防火墻”,防止產(chǎn)業(yè)資本在金融領(lǐng)域無序擴(kuò)張,,防范一哄而上,、不顧實際干金融,避免產(chǎn)業(yè)和企業(yè)本末倒置,、脫實向虛,。在推動產(chǎn)業(yè)與金融深度融合的同時,要堅持產(chǎn)業(yè)為本,、金融為用,,推動金融更好地服務(wù)實體經(jīng)濟(jì),形成產(chǎn)業(yè)——金融——科技良性循環(huán),。
六要維護(hù)好國家金融安全,,促進(jìn)金融高水平對外開放,。完善準(zhǔn)入前國民待遇加負(fù)面清單管理模式,支持符合條件的外資機(jī)構(gòu)參與金融業(yè)務(wù)試點(diǎn),。穩(wěn)慎扎實推進(jìn)人民幣國際化,,積極參與國際金融治理。穩(wěn)慎扎實推進(jìn)金融高水平開放,,放寬外資金融機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入限制,,加強(qiáng)與國際金融組織的合作與交流,推動全球金融治理體系改革和完善,。通過金融高水平開放,,可以吸引更多國際資本進(jìn)入中國市場,促進(jìn)中國金融市場的國際化進(jìn)程,;借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗和管理模式,,提升中國金融業(yè)的整體水平和競爭力,。推進(jìn)自主可控的跨境支付體系建設(shè),,強(qiáng)化開放條件下金融安全機(jī)制。建立統(tǒng)一的全口徑外債監(jiān)管體系,。人民幣國際化是中國提升國際地位,、增強(qiáng)金融話語權(quán)的重要途徑。穩(wěn)慎推進(jìn)人民幣國際化進(jìn)程,,擴(kuò)大人民幣在跨境貿(mào)易和投資中的使用范圍:發(fā)展人民幣離岸市場,,推動人民幣金融產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)升級:穩(wěn)妥推進(jìn)數(shù)字人民幣研發(fā)和應(yīng)用,提升人民幣的國際支付和結(jié)算便利性,。通過人民幣國際化進(jìn)程的穩(wěn)步推進(jìn),,可以進(jìn)一步提升中國在全球經(jīng)濟(jì)體系中的地位和影響力。
金融是“國之重器”,,是國家核心競爭力的重要組成部分,,是國民經(jīng)濟(jì)的血脈。展望未來,,進(jìn)一步全面深化改革,、推進(jìn)中國式現(xiàn)代化,必須深化金融體制改革,,防范化解金融風(fēng)險,,推動金融更好服務(wù)實體經(jīng)濟(jì),加快實現(xiàn)從金融大國向金融強(qiáng)國的歷史性轉(zhuǎn)變,。(曹東旭)