廿載著章丨上市二十年：國壽壽險如何讓領(lǐng)跑成為自身的特質(zhì)
昔記披云日,，今逾二十年。
彈指間,，我國壽險市場的“頭雁”——中國人壽保險股份有限公司（下稱“國壽壽險”）上市已二十周年,。
彼時，國壽壽險作為中國內(nèi)地第一家在海外上市的壽險公司,，當(dāng)年全球最大IPO項目紀(jì)錄的創(chuàng)造者,，在躋身國際資本市場之時，冥冥之中就注定了領(lǐng)跑者的命運,。
時至今日,，回顧擁有多個“第一家”標(biāo)簽的國壽壽險，既可望見中國保險行業(yè)二十年乘風(fēng)中國國力的強大,，走出了一條單邊向上的成長曲線,，繪制出一幅快速崛起的震撼藍圖，親歷了一種“海闊必見鯨”的開放偉力,；亦可洞見中國保險企業(yè)二十載激流破浪,、勇往直前的堅韌，在一次次的自我突破與顛覆中追逐時代之光,。
而從國壽壽險自身看,，如何保持高遠(yuǎn)的視野，博大的價值追求,，主動扛起保險業(yè)領(lǐng)頭羊的社會責(zé)任擔(dān)當(dāng),，成為真正的“領(lǐng)跑者”？又如何瞄準(zhǔn)正確航向,，保持戰(zhàn)略定力,，堅定長期主義價值觀，穩(wěn)中有進地“行于海闊處,，志在鯨躍時”,？特別是在復(fù)雜變幻的市場環(huán)境與經(jīng)營壓力之下，如何在成長中不斷自我變革,，尋求創(chuàng)新突破,，使對行業(yè)長期以來的引領(lǐng)成為自身鮮明的特質(zhì)？
也許,，透過這家極具傳統(tǒng)保險經(jīng)營底蘊的行業(yè)巨鯨在上市二十年變“大”,、行穩(wěn)、做“強”的歷程，人們能看到這家企業(yè)跨越時代,，保持活力的同時,，是怎樣一步一步將“領(lǐng)跑”行業(yè)注入到自身的基因底色之中的。
01
如何變“大”：乘時代的東風(fēng),，成就保險業(yè)巨輪
回眸20年前,，對于入世后的中國而言，經(jīng)濟發(fā)展,、人民幸福,、社會穩(wěn)定、國家富強就是“國之大者”,。大力發(fā)展作為經(jīng)濟“助推器”,、社會“穩(wěn)定器”的保險業(yè)，成為時代必然的選擇,。
當(dāng)歷史的進程拉回到2003年,，可以看到那是一段激情燃燒的歲月——
這一年，為適應(yīng)入世新形勢,、經(jīng)濟全球化大趨勢,，我國進一步深化行政管理體制改革，國家計委更名,、國資委成立,；進一步加快國有企業(yè)改制和上市步伐，鼓勵國有企業(yè)整體改制上市,。
這一年,，保監(jiān)會正式由副部級升格為正部級，與銀監(jiān)會,、證監(jiān)會平行設(shè)置,，進一步確立了保險業(yè)在國民經(jīng)濟和社會發(fā)展中的重要地位。
這一年是我國自1997年以來經(jīng)濟增速最快的一個年份,，人均GDP首次突破1000美元,，成為經(jīng)濟起飛的一個嶄新起點。
好風(fēng)憑借力,！經(jīng)濟的起飛,、保險業(yè)的起勢、上市后的啟航,，在外部環(huán)境的東風(fēng)下,，國壽壽險也迎來了發(fā)展的新起點。
這一年的12月17日和18日,，國壽壽險分別于紐約證券交易所和香港聯(lián)合交易所成功上市,。
這一年,，作為中國人壽品牌核心成員，其對中國人壽憑借上一年度1287億元的營收業(yè)績首次入選《財富》世界500強排行榜,，排名第290位起到?jīng)Q定性作用。
上市二十年,，國壽壽險的成長可謂滄海到桑田,。
保費收入由最初不足1500億銳增到超6000億元，內(nèi)含價值由900億躍升到1.23萬億,，總資產(chǎn)和投資規(guī)模雙雙突破5萬億,，服務(wù)客戶數(shù)量從2.5億人次翻番至超5億人次，年理賠金額從28億元增長至515億元,。
二十年之后的2022年,，中國人壽在《財富》世界500強榜單上從最初的中下游位次躍升為前五十強，排名第40位,。
伴隨著中國經(jīng)濟與保險業(yè)的發(fā)展,，國壽壽險一路成長壯大。對此,，國壽歷屆領(lǐng)導(dǎo)班子不僅有著深刻的體會,，也深深感受著身上的使命與責(zé)任的艱巨與沉重。這使得國壽壽險在上市二十年的時間里,，不斷超越自我,，成長蛻變——
作為中國壽險業(yè)的領(lǐng)跑者、推動者,，國壽壽險不只是保費,、總資產(chǎn)、網(wǎng)點,、人力,、品牌價值等數(shù)字所呈現(xiàn)出的“大”，更有其作為大型金融保險央企,，心懷國家大局,，在借力國力強勁增長而壯大自身的同時，承擔(dān)責(zé)任,，反哺社會,，持續(xù)發(fā)揮經(jīng)濟補償、資金融通,、財富管理,、社會管理功能，有力支持和護航人民美好生活——
截至2022年12月31日,，累計投入幫扶資金2.39億元,，投入消費幫扶資金1.38億元，有力支持了幫扶地區(qū)的發(fā)展；投資實體經(jīng)濟累計超3.6萬億元,，服務(wù)區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略投資規(guī)模超2.3萬億元,；
承辦大病保險項目共計200余個，覆蓋近3.5億城鄉(xiāng)居民,；2022年,，大病保險賠付1800多萬人次，賠款超250億元,。截至2022年12月31日,，承辦長期護理保險項目近60個，覆蓋2700多萬人,；累計落地100多個城市定制醫(yī)療險項目,，其中50個項目為2022年新增項目，累計承保人數(shù)超過2200萬,；
積極支持社會公益事業(yè),，2022年，公司向中國人壽慈善基金會捐贈3400萬元,。 截至2022年12月31日,，公司已成立青年志愿者服務(wù)團隊300余個，擁有注冊青年志愿者達7000余人,，組織開展志愿服務(wù)1500余次,，參與志愿服務(wù)人次達30000余人次。
二十年砥礪奮進的征程中,，國壽壽險已真正成為人們心目中保險企業(yè)的引領(lǐng)者,，壽險行業(yè)的“頭雁”。
02
何以行穩(wěn)：牢記行業(yè)的初心使命,，真正將保險責(zé)任化作對社會經(jīng)濟的有力支撐
保險業(yè)是一個管理風(fēng)險的行業(yè),，這也意味著行業(yè)主體本身就要安全、穩(wěn)健地運行,，才能真正長期為客戶負(fù)責(zé),。
滄海橫流顯砥柱，萬山磅礴看主峰,。作為壽險業(yè)頭部企業(yè),，國壽壽險不僅擔(dān)負(fù)起領(lǐng)航中國壽險業(yè)發(fā)展壯大的歷史使命，更成為壽險業(yè)行穩(wěn)致遠(yuǎn)的信心之錨,。
一個突出表現(xiàn)就是其穩(wěn)中有進的增長韌性,，為行業(yè)保持經(jīng)營底盤的穩(wěn)定性、為穩(wěn)住國家經(jīng)濟大盤提供了有力支撐——
2010年,，國壽壽險原保費收入登上3000億平臺,，2017年突破5000億,，成為國內(nèi)首家總保費過5000億元的壽險公司。在隨后2018,、2019年壽險業(yè)面臨規(guī)模增速放緩的局面時,，國壽壽險也始終保持穩(wěn)中有進的增長態(tài)勢。2020年更是扛住了疫情影響,，一舉登上6000億保費平臺,。
2022年，國壽壽險總保費,、內(nèi)含價值,、新業(yè)務(wù)價值等核心指標(biāo)分別為6151.9億元,、12305.19億元和360.04億元,，保持業(yè)內(nèi)領(lǐng)先水平，不僅牢牢穩(wěn)住了自身的經(jīng)營大盤,，也為行業(yè)平穩(wěn)發(fā)展筑牢了根基,，成為行穩(wěn)致遠(yuǎn)的信心之光。
業(yè)績的光環(huán)背后,，是良好的治理結(jié)構(gòu),、強有力的風(fēng)控能力、不斷強化的風(fēng)險意識,、專業(yè)化的經(jīng)營路線,，更是管理層的長期主義心態(tài)。
這是對企業(yè)經(jīng)營基本功的挑戰(zhàn),，更是對企業(yè)價值觀的考驗,。
作為中國企業(yè)內(nèi)部控制規(guī)范體系的第一批踐行者，作為國有控股的大型壽險企業(yè),，國壽壽險秉持依法合規(guī),、誠信經(jīng)營原則，嚴(yán)格遵循監(jiān)管及上市地相關(guān)監(jiān)管規(guī)則,，從公司治理結(jié)構(gòu),、風(fēng)險控制、人才儲備到投資水平等各方面都對標(biāo)專業(yè)化標(biāo)準(zhǔn),，不斷加強公司治理能力建設(shè),，努力實現(xiàn)可持續(xù)健康發(fā)展。
2016年償二代實施后,，國壽壽險持續(xù)從完善制度,、健全組織、優(yōu)化工具,、強化機制,、明確問責(zé)等方面推進風(fēng)險管理體系機制建設(shè),，將風(fēng)控要求嵌入公司經(jīng)營的各流程、各環(huán)節(jié),。
嚴(yán)謹(jǐn)規(guī)范的管理制度,、合規(guī)經(jīng)營的風(fēng)險文化、居安思危的風(fēng)險意識使得國壽壽險始終保持警醒,，努力平衡好業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險管理的關(guān)系,。
在壽險市場初級發(fā)展階段，無論是積極引進激進產(chǎn)品,，還是以資產(chǎn)驅(qū)動負(fù)債模式極速擴張,，國壽壽險都始終沒有跟風(fēng)冒進，而是始終以“風(fēng)險即生命,，合規(guī)創(chuàng)價值”為核心價值觀,，保持穩(wěn)健的發(fā)展節(jié)奏。
近年來,，國壽壽險個險板塊依然穩(wěn)字當(dāng)頭——
2022年,，個險版塊總保費4924.39億元，其中,，續(xù)期保費3928.49億元,。首年期交保費815.08億元，同比保持穩(wěn)定,，在行業(yè)個險普遍新單難以為繼的市場環(huán)境下,，這種穩(wěn)健彌足珍貴。
同時,，銀保,、團險、互聯(lián)網(wǎng)版塊也齊頭并進——銀保版塊總保費634.15億元,，同比增長28.6%,。首年期交保費148.79億元。業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化,；團險版塊總保費273.33億元,，其中短期險保費240.59億元；互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)快速增長,，監(jiān)管口徑下總保費達628.96億元,，同比增長88.3%。
這讓國壽壽險成為行業(yè)的穩(wěn)健之錨,。在近年來,，國壽壽險依靠穩(wěn)健的增長，堅定著行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展信心,。
03
怎樣變“強”：自我革新的強大內(nèi)驅(qū),，“八大工程”再布局新征程
企業(yè)經(jīng)營如逆水行舟,，不進則退，創(chuàng)新不止,，變革不息,，生命才能永續(xù)。如果說一家企業(yè)的崛起必定契合了時代的某種形勢,，那么如若這家企業(yè)能夠幾十年如一日勇立潮頭,，則必定有其強大的驅(qū)動力。
就是勇于創(chuàng)新,、自我變革的自勝自強,。正是這種自我革新與迭代讓其在原來增長動力衰減之前，創(chuàng)造自己的第二動力曲線,。
早在上市之前的2000年,，國壽壽險就率先推出分紅險，在打造出新的業(yè)務(wù)增長點的同時,，豐富了我國壽險產(chǎn)品種類,，推動壽險市場快速發(fā)展,。上市之后,，針對保費規(guī)模快速增長帶來的隱憂,，2004年,，國壽壽險迅速進行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整，從當(dāng)時的旗艦產(chǎn)品五年躉繳分紅險開刀,，取而代之的是推行30年期的長期分紅險,。
在重價值、強隊伍,、優(yōu)結(jié)構(gòu),、穩(wěn)增長、防風(fēng)險這一經(jīng)營方針的指引下,，國壽壽險錨定價值導(dǎo)向加大業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整力度,，壓縮躉交和短期期交業(yè)務(wù)規(guī)模，積極發(fā)展長期期交業(yè)務(wù),，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化——
早在2017年,，十年交保費就達到660億，三倍于2013年,；2022年,，國壽壽險新單保費完成1847.67億元，十年期及以上首年期交保費完成418.21億元,，同比上升0.3%,，長險有效保單數(shù)量達3.25億份,，退保率為0.95%，同比下降0.25個百分點,。一年新業(yè)務(wù)價值360.04億元,，內(nèi)含價值12305.19億元，較2021年底增長2.3%,，業(yè)務(wù)價值繼續(xù)引領(lǐng)行業(yè),。
這些關(guān)鍵指標(biāo)的良好發(fā)展，折射出國壽壽險不僅經(jīng)營穩(wěn)健,，而且價值創(chuàng)造水平也保持高位,，可持續(xù)發(fā)展能力、利潤釋放能力,、長期競爭力內(nèi)功扎實,，底蘊深厚。
透視這種硬核內(nèi)功的內(nèi)核,，可以看到正是國壽壽險從未停下的創(chuàng)新與變革腳步——
推動產(chǎn)品創(chuàng)新,，在以多元化產(chǎn)品矩陣提升供給能力的同時，構(gòu)建起普惠保險和互聯(lián)網(wǎng)人身險產(chǎn)品體系,，更好地響應(yīng)時代需求,；
推進服務(wù)升級，以打造高質(zhì)量運營服務(wù)體系為中心,，以服務(wù)融合和一體化運營為著力點,，加快數(shù)字集約、加強質(zhì)量管控,、提升客戶體驗,，讓“好服務(wù)”成為國壽品牌的亮眼標(biāo)簽；
推進隊伍迭代,，推廣“眾鑫計劃”專項提優(yōu)提質(zhì)項目,，加快隊伍的專業(yè)化、職業(yè)化轉(zhuǎn)型進程,。2022年,，個險板塊月人均首年期交保費同比提升51.7%，隊伍產(chǎn)能明顯提升,。截至2022年12月31日,，個險銷售人力為66.8萬人，其中,，營銷隊伍規(guī)模為43.0萬人,，收展隊伍規(guī)模為23.8萬人；績優(yōu)人群占比保持穩(wěn)定,。
2012年公司提出全面打造“科技國壽”的總戰(zhàn)略,，基于云計算理念規(guī)劃并實現(xiàn)了“大后臺+小前端”IT布局,，創(chuàng)新提出并建成EAC數(shù)字化平臺，推動保險數(shù)字生態(tài)建設(shè),，走出了具有中國人壽特色的科技建設(shè)之路,。在科技賦能下，國壽壽險的集約化共享模式加速落地,，運營服務(wù)質(zhì)效齊升,，“壽險+”生態(tài)不斷豐富——
截至2022年底，累計接入各類生態(tài)應(yīng)用千余個,，與各類合作機構(gòu)開展服務(wù)與活動超40萬項,，服務(wù)廣泛延伸至線上線下、企業(yè)內(nèi)外,，為客戶提供全方位的保險數(shù)字化服務(wù),；核保平均審批時效提升超25%，個人保全業(yè)務(wù)人均產(chǎn)能提升28%,；理賠自動化率超70%,，同時持續(xù)深耕智能化領(lǐng)域，理賠全流程無人工作業(yè)模式實現(xiàn)新突破,，全年提供7290萬人次線上附加服務(wù),；2022年，客戶服務(wù)總量突破35億次,，壽險APP注冊用戶數(shù)近1.3億人,。
2022年末,，國壽壽險啟動布局與“鼎新工程”一脈相承,、引領(lǐng)未來發(fā)展的新經(jīng)營策略“八大工程”，持續(xù)加大對重點領(lǐng)域的改革和推進,，進一步升級發(fā)展動能,、重造增長引擎，開啟了又一個新征程,。
后記
滿懷信心,，穿越“無人區(qū)”
今天，中國壽險業(yè)面臨的外部環(huán)境出現(xiàn)了幾十年未有之大變,，而作為行業(yè)領(lǐng)頭羊的國壽壽險,，沒有現(xiàn)成的標(biāo)桿可以學(xué)習(xí)，沒有現(xiàn)有的路徑可以遵循,，真正進入了“無人區(qū)”,。
未來，在無人區(qū)內(nèi),，前路茫茫,，國壽壽險將面臨著全新的探索,。此時如何保持“大”“穩(wěn)”“強”？這是是全新的命題,。
站在上市二十周年的歷史節(jié)點,，面向高質(zhì)量發(fā)展的新征程，以堅守和求變步入“無人區(qū)”的國壽壽險,，在橫越未知的征程中,，還將征服哪些未有人跡的“險途”？還將為深度轉(zhuǎn)型的中國保險業(yè)帶來哪些新探索,、新動能,？
相信人們?nèi)詫吹剑瑖鴫蹓垭U依然會以領(lǐng)跑者的姿態(tài)與信心,，踏出“無人區(qū)”的柳暗花明,，一如這二十年來他們一直所做的那樣。
