近期,，商業(yè)銀行密集調(diào)整通知存款利率、協(xié)定存款利率,，不少銀行也紛紛下架了“智能通知存款”,。5月17日，記者通過手機(jī)App在線客服,、客服電話等方式咨詢多家商業(yè)銀行了解到,，六家國有大行中有五家已下架“智能通知存款”相關(guān)產(chǎn)品,，另一家也僅可線下辦理。此外,，有多家股份行,、城商行的客服人員也表示已下架相關(guān)存款產(chǎn)品。
僅一家國有大行可線下辦理
“智能通知存款”是通知存款的“升級(jí)版”,，而通知存款是一種類活期存款,，靈活性好于定期，收益率好于活期,，銀行推出的目的主要是吸引存款,。即不約定存期，儲(chǔ)戶在支取時(shí)提前通知銀行的存款業(yè)務(wù),，分為提前1天通知和提前7天通知兩類,。
“智能通知存款”與普通的通知存款的區(qū)別在于，普通的通知存款需客戶事先指定“1天通知存款”或者“7天通知存款”,，如果存款時(shí)間超過7天而選定的是“1天”類型,，收益就有所減少；選定“7天”的類型而不足7天取出,，只能得到活期利息,。而“智能通知存款”會(huì)在月底根據(jù)客戶每天的實(shí)際余額，自動(dòng)為客戶在每個(gè)時(shí)間段（以余額低于5萬元為分界）選擇“1天”或者“7天”最合適的類型,，無需客戶進(jìn)行預(yù)設(shè)指定,。
不過，近期“智能通知存款”正在陸續(xù)下架,。某國有大行客服人員對(duì)記者表示,，今年5月14日起，停止新簽“智能通知存款”相關(guān)產(chǎn)品,，已簽訂的協(xié)議繼續(xù)生效并定期轉(zhuǎn)存,，轉(zhuǎn)存的通知存款產(chǎn)品保持原利率不變，協(xié)議到期后不再續(xù)簽,。而除了五家已下架“智能通知存款”相關(guān)產(chǎn)品的國有大行外,，另一家國有大行客服人員則表示，“智能通知存款”目前僅限于境內(nèi)行網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)辦理,，視系統(tǒng)建設(shè)情況再開放電子銀行等其它辦理渠道,。
從股份制銀行來看，多家銀行客服人員告訴記者,，近期已經(jīng)相繼停售了“智能通知存款”相關(guān)產(chǎn)品,。此外，平安銀行等多家銀行也公告表示，自5月14日起暫停銷售“智能通知存款”產(chǎn)品,。
但不少銀行下架“智能通知存款”后,，普通的通知存款并沒有下架，儲(chǔ)戶依然可以選擇1天通知存款或7天通知存款,。
有利于銀行負(fù)債成本減少
從對(duì)儲(chǔ)戶的影響看,，由于普通的通知存款的靈活性低于“智能通知存款”，國有大行,、股份行等商業(yè)銀行下架“智能通知存款”后,，儲(chǔ)戶的存款收益率難免會(huì)受到影響。
央行披露的1天和7天期通知存款基準(zhǔn)利率分別為0.80%,、1.35%,，兩類存款的基準(zhǔn)利率相差55個(gè)基點(diǎn)。此外,，據(jù)記者梳理,，目前商業(yè)銀行7天通知存款的年化利率普遍較1天通知存款也高出55個(gè)基點(diǎn)，比如,，某國有大行的7天通知存款利率為1.45%,，1天通知存款為0.9%，兩類存款利率相差55個(gè)基點(diǎn),。
在“智能通知存款”大量下架前,，若某儲(chǔ)戶持有“智能通知存款”超過7天或更長時(shí)間，則可自動(dòng)按7天通知存款的年化利率計(jì)息,。但當(dāng)“智能通知存款”下架后,，儲(chǔ)戶只能選擇7天通知存款或1天通知存款，其中,，若選擇1天通知存款的儲(chǔ)戶即使存款時(shí)間超過7天或持有期更長,，也不會(huì)按7天通知存款的年化利率自動(dòng)計(jì)息。因此,，“智能通知存款”下架后,，對(duì)選擇1天通知存款且持有期超過7天的儲(chǔ)戶而言，相較之前持有“智能通知存款”的實(shí)際收益率普遍將下降55個(gè)基點(diǎn)左右,。
當(dāng)然,，“智能通知存款”大量下架并非對(duì)所有商業(yè)銀行有利。楊海平表示,，此輪“智能通知存款”下架,，以及通知存款、協(xié)議存款定價(jià)上限調(diào)整,，對(duì)中小銀行的影響大于大型銀行，主要由于在存款市場(chǎng)上，中小銀行對(duì)價(jià)格優(yōu)勢(shì)的依賴度更高,。
“下一步,，中小銀行穩(wěn)定負(fù)債的重點(diǎn)在于，進(jìn)一步轉(zhuǎn)變存款經(jīng)營理念,，從存款經(jīng)營與管理轉(zhuǎn)變?yōu)榭蛻舻慕?jīng)營與管理,，繼續(xù)大力推動(dòng)費(fèi)用驅(qū)動(dòng)型存款、成本驅(qū)動(dòng)型存款向結(jié)算驅(qū)動(dòng)型,、業(yè)務(wù)驅(qū)動(dòng)型存款轉(zhuǎn)型,。在存款定價(jià)對(duì)股份制銀行、大型銀行仍有一定優(yōu)勢(shì)的基礎(chǔ)上,，建議中小銀行強(qiáng)化營銷與服務(wù),，打好本土牌，并積極利用金融科技手段,，提升賬戶的活躍度,，增加存款沉淀�,！睏詈Ｆ秸f,。
來源：證券日?qǐng)?bào)
